Обязанности кредитного специалиста

Традиционно финансовые работники имеют высокие доходы, поэтому работа в банках и ссуде с каждым днем ​​привлекает все больше и больше соискателей. Начать карьеру в банке можно даже без специального образования и специальных навыков, если устроишься на работу кредитным специалистом. Перечень обязанностей кредитного специалиста на каждом конкретном рабочем месте отличается, но есть общие требования, которым должен соответствовать соискатель.

Так что это за позиция? Учитывайте содержание занятия и присущие ему условия.

Что делает кредитный специалист?

Ссуды выдают ежедневно физические и юридические лица. Организации используют заемные средства для покупки оборудования, рекламы и инвестирования в развитие бизнеса или погашение долгов. Физические лица покупают недвижимость или автомобили, мебель или технику в кредит. И если решение о взятии кредита принято, то самое время обратиться к кредитному специалисту. В его обязанности входит первичное консультирование клиентов, составление заявки на кредит, контроль за процессом получения заемных средств и подписание документов. Кредитный менеджер должен помочь клиенту выбрать финансовый продукт, рассчитать кредитные ставки и составить договор на основе устных договоренностей.

Место работы

Рабочим местом такого специалиста может быть не только банк, но и крупный магазин электроники или ювелирных украшений, автосалон или офис продажи квартир.

Важно! Именно общение с кредитным специалистом становится первым шагом к получению кредита.

С точки зрения профессионального роста местом работы лучше всего выбрать банк. Здесь кредитный специалист сможет не только предоставить клиенту любые банковские услуги из широкого спектра имеющихся в арсенале финансового учреждения, но и будет иметь возможность ежедневно развиваться в профессии, получая ценный опыт.

В магазинах и офисах продаж работа кредитного менеджера часто сводится к простому консультированию граждан о порядке получения кредита, необходимых документах и ​​процентных ставках.

Какими качествами нужно обладать?

Профессиональный рост в банковском секторе невозможен без опыта и специальных знаний. Как правило, после работы с людьми специалист переводится в службу поддержки корпоративных клиентов, где значительно увеличиваются объемы кредитов и доходы кредитного менеджера.

Финансовый сектор предпочитает проверенные таланты, поэтому опытный сотрудник должен стремиться к продвижению по службе при наличии подходящей вакансии.

Требования

Какими качествами, по мнению сотрудников кадровых агентств, должен обладать кандидат на должность кредитного специалиста? Они здесь:

• открытость и коммуникабельность;
• грамотность и уборка;
• скромность и умеренность;
• хорошая обучаемость, стремление к профессиональному росту;
• умение выстраивать диалог;
• способность усваивать значительный объем информации;
• желание быть частью коллектива и умение «вписаться» в коллектив;
• понимание норм и правил корпоративной культуры и этики;
• опыт желателен.

Хотя специализированная экономическая подготовка будет несомненным преимуществом, она не является определяющим фактором при одобрении заявки кредитного специалиста. В банке предусмотрено обязательное обучение, в ходе которого сотрудники получают необходимый объем знаний.

Личностные черты

Выбирая характеристики в процессе написания резюме, обратите внимание на те качества, которые предпочтительны для сотрудников банка:

1. Тактичность и коммуникабельность. Работа кредитного специалиста связана с постоянным общением, а предоставление важной информации о кредитах и ​​процентах должно происходить в понятной и вежливой манере. Менеджер должен обладать достаточной убедительностью и хорошо владеть устной речью. Иногда необходимо сглаживать конфликтные ситуации и корректировать негативное отношение клиентов к банкам в целом и их сотрудникам в частности. Каждый сотрудник – представитель банка!
2. Эмоциональная стабильность помогает в общении, так как самые разные люди занимают деньги в банке. Сотрудникам банка часто приходится мириться с грубостью и необразованностью клиентов. Такие ситуации требуют от кредитного агента особого внимания, ведь он не может позволить себе грубить в ответ. Одна из обязанностей менеджеров банка – быть этичным вне зависимости от ситуации.
3. Внимание к деталям. Дело в том, что многозадачность – это норма в работе кредитного менеджера. Часто он одновременно отвечает на вопросы заказчика, ищет необходимую информацию и заключает договор. К тому же невозможно ошибиться при составлении документов, поэтому внимание занимает одно из важнейших мест в наборе личностных качеств, важных для сотрудников банка.
4. Ответственность. Кредитный агент представляет определенный банк, поэтому именно он несет ответственность за впечатление клиентов об этом финансовом учреждении. Вероятность возврата клиентов в этот банк зависит от качества его работы.

Должностная инструкция

Должностная инструкция – это основной документ, регулирующий обязанности и статус сотрудника. Содержит полный перечень обязанностей и прав, возможностей сотрудника и требований к нему. На каждую конкретную должность: будь то кредитный эксперт, кредитный консультант или заместитель директора.

Общие правила

В документе уточняется место сотрудника в общей структуре организации с указанием его руководителя и руководителя подразделения в целом.

Четко указано, что требуется от работника. Следовательно, для заполнения вакансии кредитного специалиста необходимо высшее образование в сфере бизнеса и финансов или опыт работы не менее 3 лет. Если претендент претендует на должность заместителя директора, требования снижаются.

Знания

Что должен знать кредитный специалист?

Сотрудник в той или иной мере должен иметь достаточно глубокие знания в следующих явлениях:

• основы трудового и финансового законодательства (от банковского кодекса до ипотечного и кредитного законодательства);
• порядок и методы оценки рисков при обращении за кредитом;
• что это означает и от чего зависит платежеспособность компаний и отдельных граждан;
• спектр банковских предложений с описанием каждого из них;
• правила техники безопасности и охраны труда;
• особенности работы с секретной информацией (информацией, составляющей коммерческую тайну или персональными данными граждан);
• используемое программное обеспечение.

Обязанности

В ходе своей работы кредитный менеджер должен следить за тем, чтобы:

• российское законодательство;
• банковская документация (от устава компании до приказов и распоряжений руководства);
• правила корпоративного общения с коллегами и клиентами.

Основные функциональные обязанности

Особенности кредитного агента:

• консультирование клиентов по актуальным кредитным предложениям;
• информировать клиентов о требованиях, которые банк предъявляет к потенциальным заемщикам;
• прием заявок и рассмотрение документов, предоставленных при оформлении заявки на получение кредита;
• проверка платежеспособности клиента;
• формирование и сопровождение кредитных договоров;
• контроль за выплатой долгов;
• кредитный анализ;
• отчетность по квартальным результатам;
• участие в создании и внедрении новых банковских продуктов;
• своевременное уведомление кредитной службы о наличии просроченных кредитов.

Это лишь приблизительный перечень, который каждое из отделений банка дополняет на местах. Иногда кредитные менеджеры обязаны защищать принятые заявки в офисе по одобрению ссуд.

Важно! Кредитные специалисты ведут компьютерные базы данных и проводят разъяснительные беседы с неплательщиками. Иногда приходится совмещать должности страховых агентов, коммерческих директоров и оценщиков.

Кроме того, круг обязанностей подразумевает широкий круг задач.

Например, консультирование включает:

• сравнительный анализ нескольких финансовых продуктов;
• расчет процентов по кредиту;
• формирование плана погашения с учетом интересов заказчика;
• расчет общей окончательной стоимости кредита (эту сумму клиент должен уплатить банку);
• предоставление информации по вопросам уменьшения процентов или увеличения суммы кредита (поручительство, страхование).

Ответственность специалиста и его права

Согласно должностной инструкции кредитный менеджер имеет право:

• получать информацию о решениях властей в отношении него;
• формирование;
• разработка предложений по совершенствованию своей деятельности, а также ознакомление руководителей с данными разработками;
• запрашивать у коллег информацию, необходимую для решения служебных задач.

Специалист несет моральную и материальную ответственность за ненадлежащее исполнение своих прямых функций, за совершенные им преступления или за причиненный банку финансовый ущерб в соответствии с действующим законодательством.

Заработная плата

На размер заработка кредитного менеджера влияет эффективность его работы. Обычно доход состоит из фиксированной заработной платы и бонуса, который зависит от количества заключенных контрактов. Также во внимание принимаются жалобы клиентов (при наличии), просрочка платежа и другие факторы.

В среднем зарплата кредитного агента составляет от 50 до 80 тысяч рублей, доля зарплаты в ней – от 20 до 25 тысяч рублей.

Преимущества и недостатки должности

Среди достоинств профессии хотелось бы выделить:

• минимальные навыки для начала работы в банковском секторе;
• высокая заработная плата при высокой эффективности;
• возможность профессионального роста и повышения квалификации;
• работа в крупных финансовых структурах с развитой системой корпоративных бонусов.

Должность кредитного специалиста подходит для мотивированных и активных людей, которые готовы развиваться и умеют общаться с самыми разными людьми. И если сотруднику удастся проявить себя с лучшей стороны, велика вероятность, что в течение 2 – 3 лет он вырастет.

У этой вакансии есть и недостатки. Например, людям, которые с трудом справляются со стрессовыми ситуациями и не знают, как справиться со стрессом, здесь придется нелегко.

Основная цель кредитного агента – выдать кредит надежному клиенту, у которого не будет проблем с выплатой кредита в будущем. Потенциальный дефолт необходимо признать в ходе личного общения, и если это не сработает, сотрудник станет неэффективным и не принесет банку прибыли.

Заключение

С появлением первых банков в 18 веке сформировалась современная концепция должности кредитного специалиста.

Если мы посмотрим на позицию долгосрочного кредитного менеджера, то его будущее неоднозначно. Глава Сбербанка России предупредил о сокращении персонала, занимающегося рассмотрением кредитных заявок до 2025 года. Вместо людей эту работу будут выполнять автоматизированные системы.